网络保险与网络风险管理

在过去的十年中,发生了许多广为宣传和代价高昂的网络事件,这些事件影响了全球范围内的组织,更重要的是影响了多个行业领域。

网络风险现已被广泛认为是最主要的新兴风险之一。 随着技术变革步伐的持续增长,组织对计算机网络及其所拥有信息的依赖已成为其提供产品和服务,与客户和员工互动以及最终产生收入的能力的关键。

重点从有形资产向无形资产的转变带来了在不断变化的风险环境中应对组织关键网络基础架构所面临威胁的需求。

我们可以为各个行业提供定制的网络风险管理解决方案和网络责任保险。 我们的专家团队将与您一起寻找合适的多维网络风险解决方案,以覆盖数据泄露和网络攻击的业务。

关键部门

我们所做的

“网络”看似令人生畏,是一个复杂的概念,但不必如此。 我们在这里可以帮助您了解公司面临的特定风险,并为您找到可满足您个人需求的保险解决方案。

我们可以弄清您收到的任何错误信息,并揭开网络风险边界的神秘面纱,帮助您确定哪种网络丢失情况与您的公司最相关以及您的风险状况如何。

我们可以突出显示网络保险政策所涵盖的范围,以确保您在为自己选择正确的政策时感到有信心。

我们的团队还可以帮助提高您公司的网络安全意识,以便您的员工和高级管理人员对任何潜在威胁保持警惕。

我们的团队由一群才华横溢,经验丰富的专家组成,他们共同致力于为客户提供成功的结果和切实的价值。 我们独立的网络产品和定制的网络扩展可以让您在头条新闻中放心。

每家公司都有某种形式的网络曝光,多年来,我们已为各个领域的客户提供量身定制的服务

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常见问题

网络风险的名称源于在线和离线来源。 它以现代方式依赖于电子通信和连接技术驱动的过程而存在,但是风险中的数据隐私元素在互联网上同样普遍。 考虑丢失的包含机密信息的移动设备,黑客获得物理访问权以将恶意软件上传到在线票务系统或被盗的杠杆文件。

网络事件可由众多参与者以各种动机造成。 一般来说,这些可以分为四类。

1.最普遍和最担心的是恶意外部行为者,他可能是罪犯,其动机是基于机密信息的价值,或者是出于政治动机的黑客团体,他们试图造成破坏,或者是恐怖分子,他们试图利用技术来制造物理信息。后果。

2.恶意行为者也存在于公司内部,可能是那些具有高度技术知识或访问权限的迷惑人士,也可能只是犯罪分子与呼叫中心或文书人员接触,诱使他们窃取数据,引入恶意代码或只是提供物理访问。

3.员工还可以通过人为错误来创建网络场景,方法是单击网络钓鱼电子邮件中的链接,将笔记本电脑留在机场,连接到不安全的Wi-Fi网络,或者无法在工作现场检查陌生人的安全凭据。

4.外部事故也会通过现代公司所依赖的庞大的供应商和外包商网络发生。 许多公司对诸如数据处理器之类的高风险供应商实施严格的安全性和数据隐私法规,但没有考虑到即使是低技术含量的供应商也会构成网络风险。

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网络责任保险旨在减轻网络攻击可能引起的第一方和第三方成本。 发生以下事件,您的业务可能直接产生第一方费用:

危机管理费用
发生数据泄露(电子或其他形式)时的实际支持,包括法医调查,法律建议,通知客户或监管机构,以及为受影响的客户提供诸如信贷监控之类的支持。

网络勒索
如果黑客试图通过掩盖您已支付的赎金来阻止您的企业勒索赎金,并提供咨询公司的服务来帮助您管理这种情况,那么保单将为您提供保护。

网络业务中断
如果黑客将您的系统作为目标并阻止您的企业赚取收入,则对收入损失进行补偿,包括因声誉受损而造成的损失。

资料还原
如果黑客对您的网站,程序或电子数据造成损害,则可报销修理,恢复或更换的费用。

您可能有责任支付给他人的第三方费用:

安全和隐私责任
因计算机系统或网络的故障或破坏而导致未经授权的访问,未经授权的使用,拒绝服务攻击或恶意代码的接收或传输所引起的第三方索赔的辩护费用和损害赔偿。

这些索赔涵盖以下内容:声称未能保护机密信息或未披露任何安全或隐私事件,任何无意违反公司隐私政策或违反联邦,州,外国或当地隐私法规的情况覆盖补助金。

还可包括支付卡行业数据安全标准罚款,罚款和/或评估的覆盖范围。

多媒体责任
如果您错误地侵犯了某人的版权,则可以采取保护措施,例如,未经许可就在线使用图片,或者无意中以电子邮件或其他电子通讯方式破坏第三方。

监管责任和罚款
支付因隐私事件引起的政府调查费用。 在法律允许的范围内支付罚款和罚金。

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大多数行业已经越来越依赖于技术和数据的使用。 一方面,这代表了提高效率和盈利能力的机会,另一方面,它也带来了许多新出现的风险。 在这种复杂的风险领域,与网络相关的风险是真实且不断增加的:本质上是全球性的,不考虑地理位置,行业或业务规模而采取行动。

网络事件可以多种方式影响任何公司。 数据通常是网络攻击的目标,无论是员工或客户的个人身份信息,根据保密协议共享的其他业务的机密信息,还是公司自己的机密数据(例如商业秘密,业务协议或客户列表)。 在网络空间中发布的媒体内容也属于范围,并可能导致诽谤或侵犯知识产权的指控。 公司及其员工使用社交媒体可以将风险范围扩大到包括声誉和安全性问题。 最后,技术与大多数现代公司的日常运作息息相关。 信息技术和运营技术。 技术可能会失败或成为网络攻击的受害者,从而导致业务中断或责任后果。

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尽管人们对网络风险的意识有所提高,但实际上很少有组织能够确定其网络暴露程度,而试图量化它们的企业甚至更少。

对于大多数初次接触网络保险的客户而言,针对诸如网络之类的动态风险的风险敞口分析和承保信息收集过程可能令人生畏,而且通常对被保险人没有更清晰地了解其风险敞口从一年到一年的变化。一年或与同龄人相比。

我们的数据组织器工具有效地促进了网络风险信息的收集,显示了您的组织相对的网络风险敞口,并就风险敞口和成熟度与同行进行了基准比较。 然后,被保险人可以评估每年暴露和成熟度的变化,既可以用来构成承保提交的基础,也可以为信息安全和其他降低风险的投资提供见解。

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网络犯罪的急剧上升已导致大企业认真考虑保险业如何帮助减轻与数据泄露相关的业务风险。 但是,缺乏精算数据以及无法对如此多的活动部件进行定价的风险导致许多人提出疑问,网络保险值得吗?

随着保险公司每年为网络政策索赔支付数百万美元,网络保险已向具有数据隐私和网络安全风险的公司证明了其价值。 但是,与所有险种一样,被保险人可能面临但可以避免的潜在陷阱。

例如,在2017年,一家联邦法院发现一家美国饭店连锁店无法追回支付卡行业(PCI)的罚款,罚款和与信用卡处理商签订的总服务协议项下的评估费。 具体来说,法院裁定排除合同损失是禁止赔偿的。 但是,这家餐厅的保险公司因数据泄露而支付了170万美元的其他费用,影响了60,000名客户。 此外,被保险人应该意识到,许多承运人目前提供的条款明确涵盖了PCI的罚款和处罚,并将取消合同中的排除条款以避免任何冲突。 因此,如果被保险人有良好的起草政策,总损失额将是可以追回的。

网络保险是一个瞬息万变的市场。 被保险人应与经纪人合作,以确保保单条款紧贴保险领域的最新挑战和发展趋势。 但是,从根本上讲,它仍然是买方市场,公司应该相信网络政策能够带来真正的风险转移和价值。

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随着对所有组织的数据库进行黑客攻击和网络攻击的威胁越来越大,网络保险政策的采用也随之增加。 但是,在购买保单并预计索赔时,准确了解承保范围很重要。

战争,入侵和暴动
大多数商业财产和责任政策都排除了这些事件以及恐怖主义造成的损害。

专利,软件和版权侵权
这通常由知识产权保险形式承保,而不是由网络政策承保。 但是,如果书面政策是由非管理人员或外部第三方采取行动的结果,则一些涵盖广泛的网络政策将涵盖与版权侵权索赔相关的辩护费用。

人身伤害和财产损失
这种保险是商业一般责任险政策下的标准,通常不包含在网络保险中,因为当您的企业数据库被渗透时,个人不会因为暴露其数据而受到人身伤害。

未采取必要的安全措施
申请网络政策时,该应用程序将包含许多有关您为保护数据而采取的步骤的问题。 如果以后发现您没有执行这些安全措施,那么保险公司可能会拒绝索赔。

与就业有关的索赔
这些大部分由雇佣惯例责任保险政策所涵盖,因此不包括在网络责任政策之内。 但是,如果您的员工的个人信息遭到破坏,则您的政策可能会涵盖与雇佣相关的隐私权侵害。

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如果发生网络违规,许多专业的赔偿政策将提供一定的保险,但是可能存在很大的差距,包括:

  • 保障员工和合作伙伴信息的丢失;
  • 违规调查费用,包括专业的独立法律咨询,取证和IT安全专业知识;
  • 公司为通知受影响的个人,提供适当的信用和身份监控服务以及雇用适当的公共关系专家而产生的费用;
  • 网络勒索支出终止了可靠的勒索威胁;
  • 报销数据和计算机程序恢复费用; 由于网络中断而导致的收入损失。

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